今天正是重陽(yáng)節(jié)，我們?cè)诖俗Ｌ煜滤�有的老人在身體健康的同時(shí)，也能擁有財(cái)務(wù)健康，擁有幸福美滿的晚年。

健康第一 賺錢(qián)第二

老年朋友的生活要美滿和諧，身體健康、家庭和睦當(dāng)然很重要，但背后的財(cái)力支撐也不可缺少。

老年理財(cái)，究竟應(yīng)該注意什么?講座一開(kāi)始，理財(cái)師首先就在座的老年朋友們關(guān)心的理財(cái)問(wèn)題，一一給予了解答。理財(cái)師表示，老年人一般不再直接創(chuàng)造財(cái)富，那么最主要的生財(cái)之道就是理財(cái)。由于老年人承受風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，因此老年理財(cái)更重要的是“穩(wěn)健和安全”，“賺錢(qián)是第二位，健康才是最重要的!”為了保證自己能長(zhǎng)期擁有舒暢、愉悅的心情，一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資就不太適合老年人。隨后，理財(cái)師就老年理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)進(jìn)行了詳細(xì)介紹。

“錦囊妙計(jì)” 送給老年朋友

就老年人理財(cái)方面遇到的一些問(wèn)題，理財(cái)師送給大家6個(gè)提醒，希望對(duì)追求財(cái)務(wù)健康的老年朋友有所幫助。

1、不要貪小便宜：老年人上當(dāng)?shù)脑�因很多是貪小便宜，給了騙子可乘之機(jī);

2、不要圖高利參與非法集資：非法集資案屢屢發(fā)生，很多老年人因此傾家蕩產(chǎn)。一些非法分子就是利用老年人貪圖高利的心理，有的聲稱利率高達(dá)20%~30%，以引誘個(gè)人資金入股。這多半是一個(gè)美麗的陷阱，千萬(wàn)要小心;

3、不要盲目為他人擔(dān)保：有些老人常礙于面子為他人提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，把儲(chǔ)蓄存單、債券等有價(jià)證券借給別人到銀行辦理小額抵押貸款業(yè)務(wù)。殊不知，一旦貸款到期后借款人無(wú)力償還貸款，銀行就會(huì)依法支取你的有價(jià)證券用于收回債權(quán);

4、不要輕易涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資：老年人的應(yīng)變能力相對(duì)較差，不精于計(jì)算，因此最好不要輕易涉足自己不了解的高風(fēng)險(xiǎn)投資(如股市、匯市、黃金、林權(quán)投資等);

5、不要消費(fèi)無(wú)計(jì)劃：進(jìn)入老年階段，消費(fèi)支出有很大變化，有些可削減。例如住房，孩子們長(zhǎng)大了可能離家，盡量不要去購(gòu)買(mǎi)住房，以免負(fù)擔(dān)太重�？梢宰�子女們自己去買(mǎi)房，哪怕贊助他們一部分也行;

6、不要忌諱立財(cái)產(chǎn)遺囑：生前盡早立好遺囑，可避免去世后出現(xiàn)遺產(chǎn)糾紛。

準(zhǔn)備養(yǎng)老 從30歲開(kāi)始

對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，退休養(yǎng)老似乎還很遙遠(yuǎn)，大部分年輕人總以為現(xiàn)在提養(yǎng)老似乎還太早。然而，我們要爬一座幾千米的高山，是選擇順著坡度不陡的臺(tái)階慢慢上去省力呢，還是像攀巖般筆直上去省力?

理財(cái)師建議，準(zhǔn)備養(yǎng)老金就像爬山，年紀(jì)越輕準(zhǔn)備越省力，而30歲就是不錯(cuò)的年齡。30歲左右，事業(yè)小有成就，收入來(lái)源開(kāi)始穩(wěn)定，不過(guò)也有個(gè)問(wèn)題是：我們的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也加重，例如購(gòu)車(chē)，購(gòu)房，結(jié)婚生子等……“不少人不得不推遲養(yǎng)老準(zhǔn)備，卻不知推遲得越久，將來(lái)付出的代價(jià)也越大。”

舉例來(lái)講，吳先生20歲起每月定投500元，假設(shè)年平均收益為10%，他投資7年就不再投入，然后讓本金與獲利一路成長(zhǎng)，到了60歲要養(yǎng)老時(shí)，本利和已經(jīng)達(dá)到141萬(wàn)元;張先生則27歲才開(kāi)始投資，每月同樣定投500元，10%的年收益率，但他整整花了32年持續(xù)投入，到59歲才累積到140萬(wàn)元!

相比之下，吳先生的日子過(guò)得舒服得多，這就好比兩個(gè)參加等距離競(jìng)走的人，提早出發(fā)的，就可以輕松散步，而后出發(fā)的人只能辛苦追趕。所以，準(zhǔn)備養(yǎng)老計(jì)劃，任何時(shí)候都不嫌早。

保險(xiǎn)理財(cái)

育兒養(yǎng)老兩不誤

那么，究竟如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金呢?理財(cái)專家提出，應(yīng)該以三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)準(zhǔn)備養(yǎng)老金：

第一是本金安全，投資收益穩(wěn)定;

第二是從小錢(qián)開(kāi)始，逐步投資;

第三是要省時(shí)省力，可操作性強(qiáng)。

從以上三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)看，不少市民把商業(yè)保險(xiǎn)作為養(yǎng)老金的核心，是有理論依據(jù)的。理財(cái)師表示，相對(duì)其他產(chǎn)品，保險(xiǎn)還具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和收益明確的特點(diǎn)，因此很適合作為養(yǎng)老的投資工具。

“退休的資金需求是可以測(cè)算的，而商業(yè)保險(xiǎn)回報(bào)非常明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金，按計(jì)劃繳費(fèi)到了約定時(shí)間就可以按月領(lǐng)錢(qián)了;而其他理財(cái)品種，很難精確地猜測(cè)出二三十年以后的收益情況，比如，你做基金定投，現(xiàn)在每月投1000元，10年后你能預(yù)估有多少回報(bào)么?”

“顯然，最終的回報(bào)受股市影響非常大，假如到時(shí)候沒(méi)有達(dá)到預(yù)期，可你又面臨退休，你該怎么辦?”

理財(cái)師表示，面對(duì)多樣的家庭理財(cái)需求，客戶完全可以通過(guò)搭配適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，做到育兒養(yǎng)老兩不誤。

我們以30歲的李先生為例，進(jìn)行了一番規(guī)劃：李先生在收入的高峰期購(gòu)買(mǎi)了中國(guó)人壽的“美滿一生”年金保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)5萬(wàn)，連續(xù)投入12年。每年中國(guó)人壽給付李先生生存金7032元直到74歲：李先生可以用這筆錢(qián)，為自己和家人投保重大疾病和人身意外保險(xiǎn)，使家庭保障更充實(shí);當(dāng)女兒上學(xué)后，他也可以用這筆生存金做女兒每年的教育費(fèi)用;如果將每年的保單紅利累計(jì)起來(lái)，60歲時(shí)集中領(lǐng)取，又是自己的養(yǎng)老金或者孩子的婚嫁費(fèi)用;當(dāng)李先生75歲時(shí)保險(xiǎn)公司還要給付703200元的祝壽金和到期累計(jì)紅利，在巧妙的計(jì)劃安排下，“美滿一生”真正的讓李先生一家“美美滿滿”了。